“Always invest for the long term.” – Warren Buffett
2014 ist zu Ende und diese
Woche ist die beste Zeit, die Performance meines Portfolios im Jahr 2014 zu
begutachten. Es wird ein kurzer Beitrag sein, weil ich meine Analyse noch nicht
völlig abgeschlossen und noch keine weiteren Schritte daraus abgeleitet habe.
2014 war ein wichtiges
Jahr für meine Geldanlage. In den Jahren davor hatte ich keine richtige
Anlagestrategie. Ich besaß mehrere unterschiedliche individuelle Aktien („Der Kauf von individuellen Aktien für unerfahrene Anleger“). Mein Portfolio hat
eine positive reale Rendite gebracht („Was ist Rendite und wie kann man Rendite berechnen“). Ich war jedoch nicht völlig zufrieden mit der Performance meines
Portfolios. Dies war die Zeit, in denen die Aktienmärkte global gestiegen sind.
Die Renditen von S&P 500 oder den DAX-Indexen waren ein paar Prozentpunkte
höher als meine Geldanlage, die ich aktiv geführt habe.
Das war eine Enttäuschung
für mich, weil ich viel Zeit mit der Analyse der Aktien verbracht hatte. Ich
hatte auch jeden Tag die Aktienkurse beobachtet. Ich hatte sogar eine App auf
meinem Smartphone, damit ich die Aktienkurse „live“ beobachten konnte.
Während dieser Zeit habe
ich viele Bücher über Investieren, Aktien und Finanzmärkte geIesen. Die zwei
Bücher, die mich ziemlich beeinflusst haben, waren „A Random Walk Down Wall Street“ von Burton Malkiel und „Common Sense on Mutual Funds“ von John C.Bogle.
Deshalb habe ich mich
entschieden, meine Anlagestrategie von aktiv auf passiv umzustellen. Ich habe
meine Aktien verkauft und mir ein diversifiziertes Portfolio gestaltet („Lege nicht alle Eier in einen Korb“). Ich habe alle Aktienfonds vermieden, weil sie einfach
sehr hohe Kosten haben („Aktienfonds als Geldanlage“). Die Wahrscheinlichkeit,
dass sie langfristig eine bessere Rendite als S&P 500 oder DAX bringen
werden, ist laut Burton Malkiel ziemlich gering.
Mit meinem ersparten Geld
habe ich 2014 nur ETFs gekauft („Aktien-ETFs als Geldanlage“). Diese ETFs werde
ich in den nächsten Jahren behalten und gar nicht berühren.
2014 war ein positives
Jahr für die Aktienmärkte. Das kann man in der Performance meines Portfolios
auch sehen. Hier ist meine Renditehistorie der letzten Jahre.
- 2009 : 3,9%
- 2010 : 9,9%
- 2011 : -3,0%
- 2012 : 10,7%
- 2013 : 8,7%
- 2014 : 18,7%
Ich lege mein Geld seit
circa fünf Jahren an. 2014 ist das Jahr gewesen, in dem ich am wenigsten Käufe
und Verkäufe gemacht habe. Es war auch das Jahr, in dem ich die höchste Rendite
erzielt und die wenigsten Steuern bezahlt habe. Wenn Sie Ihre Aktien oder ETFs
nicht verkaufen, haben Sie aus Sicht des Finanzamts keinen Gewinn, müssen also
keine Steuern zahlen („Steuererklärung, Steuerrückzahlungen und Vermögensaufbau“).
Wenn Sie Ihre Gewinne nicht realisieren und die Kapitalertragsteuer
hinauszögern, erreichen Sie ein paar Renditepunkte mehr durch Zinzeszins („DerZinseszinseffekt“).
18,7% Rendite mit einem
ETF-Portfolio mag hoch klingen. Vielleicht glauben einige von meinen Lesern
nicht, dass ich das geschafft habe. Deshalb werde ich meine Portfoliodetails
zum ersten Mal auf meinem Blog veröffentlichen. Sie sollen aber dafür auf
meinen nächsten Artikel warten. Bis zum nächsten Artikel!
Hallo,
AntwortenLöschennaja an ETF habe ich mich noch nie so recht getraut :) glückwunsch zum guten jahr
Ob man direkt in Aktien investiert oder in ETFs, die wichtigste Lektion ist wohl die, dass Geduld und Ruhe eine menge Geld sparen. Nicht nur, weil man meistens eher ein schlechtes Timing hinlegt und sich im Nachhinein der Ein- und Ausstieg als nicht so optimal erweist, wie gedacht. Sondern auch weil man Gebühren und Steuern spart, wenn man investiert und abwartet. Eine Lektion, die man erst lernen muss und die man meiner Erfahrung nach immer wieder bewusst anwenden muss, weil es einen doch juckt, aktiv(er) an die Sache ran zu gehen.
AntwortenLöschenich hab nur ETFs (Weltportfolio) und war zwischenzeitlich auf 30 % im plus. momentan nur noch bei 15 %.
AntwortenLöschen