"That man is richest whose pleasures are cheapest." - Henry David Thoreau
Ich habe in dem
Artikel “Wie erreiche ich finanzielle Freiheit?” die mögliche Wege aufgezeigt, um
finanziell frei zu werden.
Die einfache
Frage ist: Wie hoch muss das Nettovermögen sein, um allein vom passiven
Einkommen leben zu können?
Hier müssen Sie
zwei Fragen beantworten:
- Wie viel Geld werden Sie pro Monat im Durchschnitt brauchen?
- Wie viel Rendite können Sie erzielen?
Bei der ersten
Frage ist zu berücksichtigen, wie Ihre Ausgaben zukünftig steigen werden. Durch
den Wechsel vom Studentenleben zum Arbeitsleben haben Sie vielleicht bemerkt,
wie schnell Ihre Ausgaben gestiegen sind. Ich frage mich auch öfters, wie ich
als Student mit weniger als 600 € im Monat klargekommen bin. Die schlechte
Nachricht ist, dass diese Ausgaben noch steigen werden; erstens durch
Inflation, zweitens durch neue Lebensabschnitte und die Änderungen in Ihrem
Lifestyle. Kinder und Gesundheitskosten werden Ihre Ausgaben sicherlich stark
erhöhen. Deswegen müssen Sie, um die Frage „Wie viel Geld werde ich pro Monat im
Durchschnitt brauchen?“ zu beantworten, diese Kosten auch berücksichtigen. Am
besten unterhalten Sie sich darüber mit älteren Bekannten, wie deren Ausgaben
gestiegen sind.
Bei der zweiten
Frage ist zu berücksichtigen, wie viel Rendite Sie in den letzten Jahren von
Ihren Investitionen erzielt haben. Waren es die Jahre, in denen der Gesamtmarkt
gewachsen ist? Können Sie diese Rendite behalten oder durch finanzielle Bildung
noch erhöhen? Haben Sie andere Einnahmequellen? Werden Sie durch Erbschaften
neues Geld bekommen?
Wenn Sie die
antworten auf diese zwei Fragen haben, können Sie mit der folgenden Formel
berechnen, wie viel Geld Sie brauchen um finanziell frei zu werden:
Wenn Sie also 2.000 € monatliche
Ausgaben haben und 5% Nettorendite erzielen können, ergibt die Formel folgendes:
Wie Sie in diesem
Beispiel sehen, erhöhen Ihre monatliche Ausgaben das benötigte Nettovermögen
proportional. Die Rendite im Gegensatz dazu reduziert das benötigte
Nettovermögen proportional.
Es muss Ihnen
klar sein, dass es unwahrscheinlicher ist, finanzielle Freiheit nur durch
klassichen Vermögensaufbau (Geld sparen und Geld anlegen) zu erreichen, wenn
Sie ein Luxusleben mit sehr hohen Ausgaben haben möchten. Es ist nicht ohne
weiteres möglich in 10-20 Jahren 2-3 Millionen € Nettovermögen zu schaffen.
Dafür sollen Sie über alternative Wege wie Existensgründung nachdenken.
"Finanziell frei" sein, heißt ja auch, dass man (zumindest theoretisch) seinen Job aufgeben könnte. Dadurch sinken einige Ausgaben bzw. können ganz entfallen (Fahrtkosten, Arbeitskleidung, Berufsunfähigkeitsversicherung,...).
AntwortenLöschenAndere Kosten entstehen, bzw. müssen nun selbst bezahlt werden wie z.B. der Beitrag zu gesetzlichen Krankenversicherung (GKV).
Hast Du Dich mal mit der Thematik GKV auseinandergesetzt? Welche Beiträge müsste der "Finanziell Freie" mit dem Vermögen von 480.000 Euro und 5% Rendite (nach Steuer) denn an die gesetzliche Krankenkasse zahlen?
Vorsicht! Wenn es um finanzielle Freiheit geht, ist das Nettoeinkommen wesentlich. Es geht also (ohne Kirche) nochmal die Kapitalertragssteuer und Soli runter:
AntwortenLöschen480.000 - 26,375% = 353.400 €
oder
1472,5 € monatlich
@Anonym:
AntwortenLöschendies ist nur bedingt richtig. Denn sofern man nur von den Kapitalerträgen lebt und sonst keine Einkünfte hat, dann kann die KAP über die Jahressteuererklärung reduziert werden.
Das erinnert mich sehr an Bodo Schäfer.
AntwortenLöschendas wichtigste selber und selbst den kopf anschalten bei den werken vom schäfer,
denn es ist alles falsch und alles richtig was er geschaffen hat.
es sind alles warnungen und es darf nicht wahrheit werden was er erarbeitet hat.
also selber und selbst kopf einschalten und nicht dumm fragen.
Dein Sascha von http://www.sh-lifestylecoaching.com/
Man kann die Kosten nicht durch eine Formel ausrechnen, tut mir leid.
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